近日，华侨永亨银行（中国）在客户遇到网络诈骗时，采取积极的行动，协助客户成功追回一笔两百多万美元的境外汇款，用实际行动贯彻落实国家反诈骗的决策部署，发挥金融机构在反诈骗工作中的重要作用，同时，华侨永亨银行（中国）也将通过真实案例的分享，积极做好反诈骗宣传工作，从而推动提高客户的防诈意识和能力。
年9月9日下午，该行一位企业客户作为业务往来中的付款方，通过该行网银递交了一笔约为美元2百万元对外付款，收款行为xx银行墨西哥分行。
在该行当天营业时间结束后，客户发现该笔汇款的收款信息有异样，经核实，有不法分子仿冒境外收款方的电子邮箱给该该行客户发送合同，并篡改了收款方开户行信息，从而实施诈骗行为。于是客户立即联系该行寻求协助。
当晚7点多，该行客户经理和支付营运部三位同事得知情况后，在刚到家还沒顾得上吃晚饭的情况下又立即赶回了办公室，协助客户向境外代理行和收款行发送止付/撤销申请报文（mt/mt），终于赶在晚上10点之前（境外收款行所在当地时间上午上班之前）将报文成功发送出去。
收款行在收到该行发送的止付/撤销申请报文后，立即冻结了收款方的资金账户，从而阻止了诈骗人进行资金转移。
在之后的几周时间内，该行积极配合客户与境外代理行、收款行进行了多次的swift报文联系，根据收款银行的要求提供欺诈案件证明等相关材料，敦促收款行尽快退回款项。
经过多方不懈努力，该行终于在年10月15日收到收款行的退款。
该客户在经历了漫长且艰难的款项追讨过程后表示，正是因为华侨永亨银行（中国）第一时间采取了快速的应对措施，向收款行发送报文正式要求止付，为客户争取到了宝贵的时间。在资金冻结的前提下，客户才能通过多种渠道的尝试，最终追回了款项。事后，客户亲自从北京飞到上海，向华侨永亨银行（中国）表示感谢，并赠予锦旗：“心系客户解企业之危难、敬业服务树金融好楷模”。
从这个案例中得到提醒：
第一、?注意防范网络风险，日常业务联系中，如果发现境外客户突然变更收款人银行信息，请务必电话核实，不要仅通过邮件确认，应使用多种手段从源头明确信息的有效性。
第二、?尽量使用网银付款，汇款后可直接通过网银查询汇款报文发给对方客户，如果有问题对方客户也能尽早发现。（华侨永亨银行（中国）企业网银端支持客户实时查询网银汇款业务状态）。
第三、?目前全球很多银行都已经加入swiftgpi(globalpaymentsinnovation)服务，一笔汇款端到端的处理环节，从汇款行完成支付开始到收款行入收款人账户，包括境外代理行的处理状态，都可以实时追踪到，如果使用网银汇款，即使在银行工作人员下班后，客户仍可以通过网银自行查询到汇款的状态，以便更及时地做出判断。（华侨永亨银行（中国）已加入swiftgpi服务）。
第四、?“帐号/户名不符，银行就不会入帐”的做法并不适用所有地区。国外有很多银行仅凭帐号即可处理入帐，千万不能掉以轻心。
第五、?追回款项是一件和时间赛跑的抢救性补救措施，诈骗事件一旦发生并被发现，银行和客户之间的及时沟通和迅速应对，是“转危为安”的重要举措！
来源：华侨永亨中国
编辑：吴立昊
上观号作者：上海银行同业