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前言
每年的3月10日收offer，4月10日确定入读学校，下一步就是换汇交学费了。这几年来在各个留学群里，一到4、5月份，就都是关于换汇、交学费、学费保险相关的讨论。今天就以我们自己的年以来的经验为例，介绍一下我们的做法，供大家参考。这里罗列了大家最关心最常问到的几个问题：1.换汇怎么换？可以不占额度换汇吗？2.怎么向学校账户汇款？3.学校的学费缴费计划怎么选？4.需要买学费保险吗？5.学校的学生账户是什么？怎么用？1.换汇怎么换？不占额度换汇可以吗？我们每人每年有相当于5万美金的换汇额度，这部分额度叫做简易换汇指标。简易换汇的意思是，在换汇的时候只需要填写原因，不需要提供文件。换汇后可以存在账户里，不用马上汇出；换好后往国外汇的时候，可以汇到学校账户，也可以汇到私人账户，一般在汇款的时候用途和换汇的时候用途一致的话，不会有什么问题。以学费名义换汇，可以直接汇到学校账户。以生活费名义换汇，可以汇到境外的个人账户。不占额度换汇一般来说，一家三口，每人5万美金（孩子也有一样的5万美金额度），理论上一年的学费和生活费也够了。但是如果有些家庭有其他用途，就需要使用不占额度换汇交学费了。不占额度换汇，必须有真实需求，并提供相应的支持文件。以我家的经验为例，我们每年暑假在我家附近的银行网点做一次不占额度换汇后直接交学费的操作。使用不占额度换汇，需要带好：学生的身份证、护照（含F1签证）、学校录取通知书、交款通知书（带有学校账户信息）、学生本人的银行卡；如果家长代为汇款，需要家长的身份证、学生和家长的关系证明。因为不占换汇额度，所以提供了这些资料以后，在柜台换汇后需要当天直接汇出到学校账户，不能存在账户里留作他用。建议去之前给银行网点打电话问清楚要求，因为各个银行规定不一。有些网点会告诉你不可以使用不占额度换汇，我的分析是：要么是银行柜面不清楚，要么是怕超过内部指标。换一家再问即可。今年开始，在有些银行的手机app上也可以操作不占额度直接换汇交学费了，需要上传相关资料。例如招行手机app的页面如下：我还没有用过手机app的不占额度换汇功能，今年打算用一下，到时候再更新使用情况。另外，有一些第三方的交学费渠道，例如易思汇、Flywire、支付宝等等，也属于可以不占额度支付学费的方式。通过这些方式交学费，通常汇率会比银行稍高一点，或者是有额外的手续费。这些方式都会提供一些指导服务，我在这里就不一一赘述了。2.怎么向学校账户汇款？录取以后，学校会告知支付学费的方式。通常来说，有两种方式：直接汇款和第三方交费渠道。第三方交费渠道就是我前面说到的易思汇、Flywire、支付宝等等。我们这里主要介绍一下给学校账户直接汇款。给学校账户汇款，需要学校的银行账户信息。账户信息中需要包含：银行名称（BankName）、银行地址（Address/Location）、SWIFTCode、账号（AccountNumber）、账户名称（AccountName）。有些学校给的账户信息中会有RoutingNumber（ABA），这是美国国内汇款使用的，我们从国内汇款需要的是SWIFTCode。在汇款的时候，为了保证学费全额到账，在汇款费用选项下可以选择Ours，即由汇款方承担汇款费用和入账费用。这样，必须保证在你的汇出账户中有足够的余额可以扣除汇款费用和入账费用，以免造成未能全额支付的情况。在汇款的留言中，需要注明学生姓名或者学号或者合同号等可以分辨学生身份的信息，以便学校收到学费后可以正确入账到学生的名下。对于已经在美国有银行账户的家庭，从美国银行账户直接汇款就要使用RoutingNumber（ABA）。注意，这种方式也有汇款费用发生。还有一些学校的学费管理系统可以把银行账户信息录入以后，自动扣款，有点像我们国内的银行自动扣水电煤费用。这种方式没有额外费用发生。这些需要看学校的学费管理系统的功能，在这里也略去不表。Tips：招商银行有一个功能叫做留学快汇，在这个模块中，已经预留了很多外国学校的账户信息。如果你的学校在其中，恭喜你！你可以省去自己手动输入学校银行账户信息的麻烦。通常，可以用学校的中文或者英文名字的关键字搜索。把搜索显示的账户信息和学校给你的账户信息核对一下，符合的话直接勾选就可以汇款了，非常方便。3.学校的学费缴费计划怎么选？很多学校有不同的学费缴费计划，以我们EHS为例，我们有两种缴费计划：1)老生3月底之前，新生4月底之前支付押金（Deposit），7月25日之前支付75%，11月25日之前支付剩余的25%2)老生3月底之前，新生4月底之前支付押金（Deposit），7月25日之前支付30%，接下来的5个月（8月到12月）每个月25日之前支付14%。对于我们国际生家庭来说，考虑到国际汇款的方便性和汇款成本，一般我们都是选择计划一，也就是分两次支付。甚至有时候，一次性把学费汇到学校账户。很多美国的本土家庭，会采用计划二的付费方式，因为比较符合他们的按月支付的财务管理模式。因此，如果在美国有银行账户，也是可以采用计划二的方式。可以一次性把美金打到美国的账户里面，然后每月扣款。这样的好处是节省汇款费用，缺点是不可以使用不占额度换汇以及需要购买学费保险。4.学费保险要买吗？学费保险对大部分中国家长来说都是新东西，引起很多疑问。是否需要买学费保险，要看两件事情：一看学校缴费计划和要求，二看学费保险的条款。同样，以我们EHS为例，如果选计划二，学费保险是强制的；如果选计划一，那么学费保险是可选项，可买可不买。学费保险，类似于我们买房子按揭的时候买的保险。学费保险由学生家庭支付，保障的是当你因为种种原因不能全额支付学费的时候，学校还是可以收到学费，也就是由保险替你付学费给学校。在学生决定入读后，学生家庭会和学校签订合同。在签合同的时候，一般的合同条款是押金不退。然后，如果在某个时间节点之前退学，学校会扣除一定比例的学费；如果到一定时间以后再提出退学的话，学校就要扣除全额学费了。也就是说如果学生后来没有去入读，或者读了一段时间因为种种原因不读了，学生家庭也是有责任需要支付部分或者全部学费的。举例来说，如果学校的缴费计划是在开学前支付75%，在12月底之前再副余下的25%，同时合同约定的是只要开学读了两周以后就必须完整支付全年学费，这里学费保险是一个可选项目。如果学生因为个人原因，在10月份提出退学。这时候，根据合同学生家庭必须支付全年学费。在这种情况下，如果购买了学费保险，同时退学的原因在学费保险覆盖的条款内，就可以由保险公司根据保险条款进行赔付；如果没有购买学费保险，那学生家庭就必须全额支付剩余的25%学费，否则学校可以起诉学生家庭。再举例来说，很多美国家庭是按月交费的，比如3月交定金，然后从7、8月开始每月交一部分，这种交费方式，一般学校都是强制要求买学费保险。这种情况下，如果学生读到10月份因故转学，那学费保险可以根据保险条款进行赔付，减少学生家庭的损失。总之，学费保险在什么情况下可以赔付，什么情况不可以赔付，需要看保险条款的约定：-有的保险条款规定，你搬家了去别的学校可以赔（很多美国人家庭会搬家），但是你自己要转学就不可以赔；-有的学费保险条款是疾病休学赔付75%，搬家、经济困难、开除则是赔付60%。对于国际生来说，因为大部分都会选择一次性或者两次支付学费，往往学费保险不是强制的，可买可不买。这时候，需要考虑是否会有终止就读的情况，以及结合学校的合同和保险条款来决定是否购买学费保险。5.学校的学生账户是什么？怎么用？大部分学校都有学生账户。学生在校内的一些消费，会在学生账户内扣款，比如学校的书店、小吃店、一些教材等，都会在学生账户内扣款。一般学生账户是先消费后支付的模式，学生账户中不需要预先存钱，学生当月的消费会在月底给家长发送账单，家长根据账单支付就可以了。对于国际生家庭来说，每月根据账单支付不现实。因此很多国际生家长在支付学费的时候，会多汇出一定金额的费用。这些多余的费用就可以预存在学生账户里面，用于后续一些校内消费的抵扣。家长可以在学校的学费管理系统中看到每月的账户变动情况和消费明细。有些学校有时候会建议预存金额。有些学校还提供cash-out服务，在家长授权的情况下，可以提取小额现金给到孩子零用。我们EHS在年春节的时候，准备了红包替中国家长们给所有的中国孩子发压岁钱，就是根据家长建议的红包金额在学生账户中扣款的。最后到了毕业的时候，如果学生账户中的钱还有剩余，可以根据家长的要求进行返还，也有家长会把学生账户中剩余的钱留给学校作为临别的捐款。以上就是我们在这几年里面关于换汇交学费的一些经验，预祝大家学业有成，事事顺利！虎仔Joey和妈妈