北京中科白癜风医院门诊靠谱吗 http://www.jk100f.com/baidianfengzixun/zhiliaowuqu/43436.html来源：零壹财经作者：雨林前言很多人都在说，区块链正在改变银行业的一切，那么传统的银行业会接受新技术带来的变革还是被以区块链为代表的新技术取代呢？彭博社和CNBC去年9月的一篇报道中提到，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙称比特币是一种“欺诈”，“任何交易这种加密货币的人都是“愚蠢”的，并且总有一天会为此付出代价”。这已经不是杰米·戴蒙第一次公开表达其对于加密货币的怀疑态度了。但与此同时，这位摩根大通的一把手却很看好加密货币背后的区块链技术，并且努力促成了与其他两家银行（加拿大皇家银行与澳新银行集团）共同开发基于区块链技术的银行间信息网络系统，旨在大幅缩短跨境支付的交易时间。图1：摩根大通CEO，杰米·戴蒙资料来源：CNBC那么银行业是否有理由对区块链技术有所畏惧呢？答案是肯定的。首先，区块链技术可以提供一种安全的加密方式保证数字资产的流通，而这是不需要可信第三方（如银行）的参与的；其次，银行业内部在资产流通方面的一些既定的繁琐程序可以由建立在区块链上的智能合约轻松简化，从而大幅减少时间成本。目前，全球银行业的总规模已达万亿，银行在跨境支付（更多为个人行为）、国际间清算与结算（更多为国家间或金融机构间行为）、发放贷款及提供信贷支持等方面已经成为了不可或缺的媒介，但是区块链这一去中介化的技术正从以下三个主要方面对银行业的现有地位发起挑战。首先，在改善跨境支付体验方面，通过消除银行等中间环节来直接促成交易双方之间的跨境交易请求，区块链技术可以在支付这一环节上做到比银行更快且费用比银行更低。其次，在革新国际清算与结算体系方面，区块链技术或者说分布式账本技术可以降低金融机构的运营成本，帮助金融机构之间实现近乎实时的清算与结算。最后，在发放贷款与提供信贷支持方面，区块链技术可以让借贷更安全，并提供更低的利率。接下来零壹财经·Binary将对以上三方面展开讨论。01改善跨境支付体验根据中信银行对从美国汇款到中国的手续费和时限的说明，“从美国到中国付汇，对方银行传了水单后，最快三天到帐，最慢七天，国外汇款后，要到国内中转银行，然后再把款汇到各分行，最后才能到客户帐上，电汇所有银行汇款费用基本一样，但从其它银行汇入中国的银行帐户，首先要汇到美国的中国银行中转，可能会被扣除10到20美元不等的中间费用。并且”美国汇款到中国的手续费需要电报费元人民币外加汇款手续费，汇款手续费用“最低50元人民币，最高元人民币”。可见，这样一种跨境支付汇款体验并不是最好的。区块链技术以其提供的高安全性和低成本的点对点支付方式正对现有的以银行为主导的跨境支付体系形成挑战。以比特币和以太坊为代表的加密货币建立在分布式的公共账本上，所有人都可以使用这类加密货币实现跨境支付，而这一过程完全可以摆脱可信第三方的交易验证过程。从这一点上来说，区块链技术可以在全球范围内为用户提供快速、廉价且无国界的跨境支付体验。以比特币为例，目前比特币的平均交易确认时间在8到12分钟，虽然还不能说这样的交易速度是完美的，但已经至少比3到7天的跨境汇款速度快了很多了。此外，针对目前比特币或以太坊等加密货币交易费用不稳定且依然较高的问题，开发者们正积极地寻找解决方案以将交易费用控制在可接受的范围。目前比特币现金的交易费用已经相对较低，尤其与手续费高昂的比特币相比，比特币现金的手续费几乎可以忽略不计，甚至有报道称“比特币现金的0手续费交易即将到来”。图2：目前比特币平均交易确认时间在8到12分钟资料来源：bitinforcharts.
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