来源：21世纪经济报道
近年来，央行数字货币（CBDC）在跨境与国际结算方面开展最新实践，全球社群对央行数字货币（CBDC）的兴趣同时持续增长。数据显示，逾个经济体现在正在探索CBDC，近70%的央行预计未来十年内将发行CBDC。
随着CBDC的发展步伐加快，不同经济体的央行正在使用不同的技术和标准，未来使用CBDC的企业和消费者可能会面临“数据孤岛”之间无法联通的风险。
“各经济体目前在CBDC技术路径、标准，包括协议等方面存在显著差异，带来‘碎片化’挑战，也产生了‘数据孤岛’这一现象。”日前，环球银行金融通信协会(SWIFT)中国区总裁杨文在接受21世纪经济报道专访时称，不同CBDC系统在跨境领域存在交互障碍。
交互性在CBDC的跨境中至关重要。杨文介绍称，Swift于年7月启动了CBDC沙盒试验的第二阶段，探索了更复杂的用例，涉及数字贸易、数字化资产和外汇网络中的CBDC支付和结算等。
近日公布的沙盒测试结果（共有监管机构和商业银行以及市场基础设施在内的38家机构参与测试）验证了Swift解决方案在允许金融机构继续利用其现有基础设施的前提下，在简化和加速贸易流程、促进数字化证券市场的发展以及实现高效的外汇结算方面的巨大潜力。
杨文。资料图《21世纪》：目前各个经济体内央行数字货币（CBDC）进展程度不一，如何看待这一现象？这将怎样影响到跨境CBDC实践，存在哪些风险？
杨文：人们对中央银行数字货币(CBDC)的兴趣呈指数级增长，根据大西洋理事会的最新数据，目前已有多个国家和地区在探索数字货币。迄今为止，已有11个国家全面启动了CBDC，其他国家正处于开发的后期阶段。在国际货币金融机构官方论坛（OMFIF）年支付未来调查中，近70%的央行受访者预计将在未来十年内发行CBDC。
中国数字人民币的应用场景已经非常丰富，欧洲央行目前正处于数字欧元的准备阶段。在印度，商业银行每天在全国范围内处理一百万笔数字卢比交易。
上述数据从另一个层面表明当前各经济体在CBDC技术路径、标准，包括协议等方面都存在显著差异，这一现象带来的最直接的挑战就是“碎片化”，并因此产生严重的“数据孤岛”现象，反映到CBDC在跨境领域中的应用就是彼此系统之间的交互障碍，影响到CBDC在跨境领域的使用。
《21世纪》：相较于第一阶段沙盒项目，第二阶段沙盒项目在数字贸易、外汇交易与结算、付款交付（DvP）和流动性节约机制（LSM）方面探索了更多复杂的用例。可否分享第二阶段沙盒项目的一些亮点？
杨文：亮点主要体现在三个方面。首先是规模大，此次沙盒项目是全球范围内迄今为止就CBDC开展的最大的全球合作项目之一，该项目为期六个月，共有来自全球的包括监管机构、商业银行和市场基础设施等在内的38家金融机构参与。而且涉及包括欧元CBDC、新加坡元CBDC、港币CBDC等在内的7种CBDC的应用。在项目期间，所有参与机构的代表会对每个用例的关键设计选项和决策、角色和责任以及实施注意事项进行审查，落实协作创新。
其次是用例多，测试涵盖了包括了数字贸易，外汇交易与结算，付款交收（DvP），以及流动性节约机制（LSM）。其间共计超过位用户在沙盒环境中测试了多笔交易。
此外，沙盒环境复杂，此次沙盒环境由区块链和数字资产平台Kaleido托管，包括七个模拟CBDC网络、一个外汇网络、一个数字贸易网络、一个数字资产网络和一个模拟CLS应用程序，代表数字网络和传统网络的混合。
《21世纪》：基于本次沙盒测试的亮点，有哪些进一步的发现可以分享？
杨文：数字贸易领域，有关数字贸易平台与CBDC网络交互的试验证明使用分布式账本技术（DLT）和智能合约实现贸易支付自动化在技术上是可行的，并展示数字贸易网络如何与CBDC网络等其他网络互连。一旦满足某些条件，自动执行预先批准的支付工作流程意味着贸易流可能会在24×7的基础上实现自动化。参与机构认为，该解决方案有助于减少全球贸易延误，降低欺诈风险，提高各方之间的信任，并显著降低交易成本。
在外汇交易的用例中，工作组筛选出了沙盒试验的两个模型。其中第一个模型旨在开发一个概念性的国际外汇市场（IFXMarketplace），以探索在不同司法管辖区发行的CBDC在一个网络上交易和结算的解决方案。第二个则是要探索如何利用CLS的功能来降低跨CBDC外汇结算的结算风险，并提供与法币类似的保护机制。两种模型均成功满足了工作组提出的要求。此外，一个受CLS启发建立的结算系统也展示了CLS的轧差和结算引擎通过对CBDC的轧差和结算为外汇市场赋能的实现方式。
在跨平台原子结算的试验中，沙盒设置包括一个数字化代币平台，该平台支持模拟数字化债券的买卖以及连接CBDC网络。一个DLT和智能合约层被用于维护交易记录。在试验过程中，参与者执行了DvP场景，并使用智能合约来确保支付事件能够自动发生。通过模拟真实的DvP场景，试验成功证明了Swift连接器可以促进跨平台的原子DvP。该试验还重点