九十九
在许久许久之前，民康物阜，生意繁荣，货殖顺畅，各家商贾多有分号遍布天下，然多量钱银输送繁多，多有耗费，兼虑匪贼路霸之扰，流转多有不便，故有银号、钱号崛起。
虚假故事一
行内同城划汇
一天，“北京通县养鸡场”的伴计走进［农业银号］，手里拿着“北京全聚德”背书的单据。
两家单元都是［农业银号］的客户，“北京全聚德”要付给“北京通县养鸡场”肉鸡花费一千两，因而［农业银号］的帐房教师离别翻开了两个账本，一册写着“全聚德”，一册写着“通县养鸡场”。
帐房教师在“全聚德”的账本上用毛札记下“支：银一千两”，又在“通县养鸡场”的账本上记下“收：银一千两”，因而两位伴计快乐的走了。
以上，实行了一笔“行内同城划汇”。
解密：北京通县养鸡场的伴计手里拿的单据，最罕用的应当是北京全聚德开具的“支票”，同时他还需求有本身店主开具的“进账单”，由于付款人开具的支票，是没有收款人户名、账号等联系讯息的。
由于支票是“农业银行”本身家的，以是见票即付，免却了许多银行和银行之间“审定”的烦闷。
与此同时，付款人、收款人都在统一家银行，以是记账时讯息是在“行内”的系统流转的，是时刻的，这个系统咱们称之为“重心系统”，重心系统是一家银行本身家的。一家银行的“内网”（重心系统）也许自力运转，相对自如，当官方“外网”（人行的支出整理系统）合上时，“内网”也也许自力运做。
做个比方，要是一家大学的互联网接口会在黄昏12点熄灯之后合上，然则宿舍里的几个室友照样也许搭建内网打嬉戏。这个内网便是“重心系统”。
虚假故事二
行内异地划汇
后来，“北京全聚德”感触通县的鸡肉有点柴，以是专程订购了一批“山东德州养鸡场”的肉鸡，况且在交货时，“北京全聚德”委托“山东德州养鸡场”了一张有全聚德背书的［农业银号］的单据一千两。
两个商家，照样都是［农业银号］的客户。德州养鸡场的伴计怀揣着这张银票一身轻便的回到了山东，到达了“农业银号”山东分号的柜台，因而山东分号的帐房教师又铺开了“全聚德烤鸭店”和“山东德州养鸡场”的账本，离别举办了记账。
这边要插足一个设定，每家银号都有各自的“奇妙账本”（重心系统），总庄和各家分号的账本，只需在一册上写字，另外账本城市奇妙的浮现类似的体例（不同于人行的支出整理系统，一家银行本身的重心系统“险些”是7X24运做的）。
因而德州养鸡场的伴计快乐的走了。短短的光阴，就实行了一笔“行内异地划汇”。
解密：由于波及到跨地区，以是这边的“单据”，原本“结算营业请求书”。
柜台领受到结算营业请求书之后，颠末验印等过程确认实在有用之后，会颠末系统提倡支出整理指令，再颠末复核、受权等步骤，实行整理。
由于本例固然是异地，但照样是熟行内结算，以是照样行使银行本身的“重心系统”，神速、便利、自如的记账。
到底上，在同行异地划汇之中，行使支票也是也许的，但就存在对支票的考证“托收”，而这就需求行使到支票影象相易系统，即人行的支出整理系统，固然不存在跨行资本整理的时效性，但由于其控制性，正常不采取这类方法。
虚假故事三
跨行同城划汇
当“北京全聚德”想要付给“六必居”麻酱钱一千两的时分，发掘“六必居”竟然不是［农业银号］的客户，而是［工商银号］的客户。
因而“北京全聚德”的伴计（原本“六必居”的伴计也也许）拿着“北京全聚德”开的票，到达［农业银号］的柜台，讲明说要付给［工商银号］的“六必居”一千两。
［农业银号］的帐房教师大笔一挥，铺开自家“北京全聚德”的账本，记上“支：一千两”，又交代库房给［工商银号］送去真金白银的一千两，并带上小纸条：付给贵司“六必居”一千两。
［工商银号］的帐房教师收到银两和纸条，就铺开六必居的账本，记上“收：一千两”。以上，产生了一笔“跨行同城划汇”。
解密：这个步骤中，终归波及到了不同整理机构之间的关联。
在这个例子中，由因而同城划汇，以是用到的是“支票”（异地则行使：结算营业请求书），［付款行］的支票，［收款行］是没法直接接纳的，需求一个“确认”的颠末，即［收款行］向开具支票的［付款行］举办印鉴等联系讯息确实认。
这个颠末，咱们称之为“托收”，即“托付收款”，亦即收款人，托付本身开户的［收款行］向付款企业的开户的［付款行］举办收款。
［收款行］收到［付款行］的款子时，才会给收款人记账，［付款行］给［收款行］付款的同时，也会给自家客户记账（记支拨）。
注视，同城的划汇是弗成以行使“结算营业请求书”的，不然会形成一例凭单不对。
本例中，还没有引入人行的观点，而是［农业银行］直接给［工商银行］送去真金白银的一千两。（实践情景中，并不会有实在的钱银被输送，而是颠末天下支票影象相易系统。）
虚假故事四
跨行异地划汇
未几后，北京全聚德在河北开立了分号，那“全聚德河北分号”，照样筛选了［农业银号］做为自家的银号，但差别是开户时，开到了［农业银号河北分庄］。
与此同时，六必居在河南也开立了分厂，果然，分厂的账户和老店主相同开立在了［工商银号］，况且是［工商银号河南分庄］。
两家子公司之间也存在着生意来去，当“全聚德河北分号”要付给“六必居河南分厂”麻酱钱的时分，两边忧愁了。像上头谁人例子中，“农业”和“工商”两个银号的总庄，都在金融街啊，然则［农业河北分庄］和［工商河南分庄］，一个河北一个在河南，不便利送银子啊。
没关联，分庄没挨着，总庄照样挨着的嘛，既然内部份别都有奇妙账本“重心系统”，那就好办。因而全聚德（或许六必居也行）的伴计拿着凭单到达付款的银号，即［农业银号河北分庄］，的帐房教师在自家的奇妙账本上大笔一挥：“替全聚德河北分号，付给，在［工商银号河南分庄］开户的，六必居河南分厂，纹银一千两。”
［农业银号］总庄的账本上马上浮现了这行字，因而只见在北京金融街上，［农业银号］总庄的小哥抱着一千两纹银送到了隔邻的［工商银号］总庄，［工商银号］总庄收到了这笔银子，在自家的奇妙账本上大笔一挥：“收到了［农业银号河北分庄］送来的全聚德河北分号（农业银号总庄代付），支出给［工商银号河南分庄］的六必居河南分号的（工商银号总行代收），一千两”。［工商银号河南分庄］的账本上马上浮现了这行字，因而在账本上给“六必居河南分号”记了账。
以上，便是一笔“跨行异地划汇”。
解密：又是异地，又是异行，付款行和收款行又都是分（支）行，终归繁杂了起来，要是没读懂得，请多读两次。
此刻咱们要多说两句，理清一些观点。一家银行有许多分（支）行，譬如分行A有10亿入款，分行B有15亿入款，分行C有12亿入款，但这并不代表分行A、B、C的金库里就有10亿、15亿、12亿。
大部份的钱都是存在总行的，由于大部份支出结算营业都不会用到现款，而是虚构的转账。以是两家银行的分（支）行之间举办整理时，原本许多时分是两家总前举办头寸交割，尔后内部记账。
即当河北全聚德要给河南六必居付款时，只需遵照这个门路：农业银行河北分行——》农业银行总行——》工商银行总行——》工商银行河南分行。此中，［农行河北分行］和［农行总行］之间，［工行河南分行］和［工行总行］之间，都是内部系统记账就也许，不必真实的结算（钱都在总行，总分之间全靠记账不必整理），真实需求交割头寸的，但是两家总行，而两家总行又挨着，交割起来很便利，因而题目就束缚了。。。
然则，要是两家总行也不挨着，又该何如办呢？
虚假故事五
跨行异地划汇（进级版）
“北京全聚德”的生意越做越大，乃至做到了广东，终归有一天，“北京全聚德”从“华润五丰行”订购了一批美国出口的火鸡，需求支出纹银一千两。
而“华润五丰行”的开户行是［珠海华润银行］，［珠海华润银行］的总行又是在珠海！遵照上头故事的过程，需求［农业银行总行］给［珠海华润银行总行］送去纹银一千两，尔后两边离别记账。
但是，这下送纸条、送银子就没那末轻易了，又要浩浩瀚荡的派镖局出马了。要把银子从北京，输送到广东珠海。因而银号大佬们坐在一同总计着，何如办呢。。。
何如办呢。。。
多量钱银输送繁多，多有耗费，兼虑匪贼路霸之扰。。。
咦？这不便是起初商贾们面对的题目么？那咱们把本身当做商贾（客户），建造一家银号的银号不就好了！
因而，弘远的［群众大银号］降生了！（但是为了讲故事，央行建造的实在颠末果然不是如许的。）与之前的银号类似，［群众大银号］在天下各地都开立了分庄，况且也有本身的“奇妙账本”，那便是“支出整理系统”。
因而前方送纸条、搬银子的故事就被改写了。
解密：终归引入了［华夏群众银行］（央行）的观点。
咱们之前提到过，人行，是银行的银行，是给银行记账的银行。
［记账］的长处到底在那里呢？便是也许替代真金白银的输送颠末。
在一家银行以内记账，那存钱在这家银行的公司，就也许互相转账，不必产生真实的真金白银的输送，各家公司就也许实行转账，凭仗“账目”，收到款子的公司在之后就也许索取那些“真金白银”，或许转账出去。
而多家银行之间的“账目”呢？
由于［群众银行］的建造，银行在人行开立账户相同，银行的总行之间，也不必真金白银的输送了。
譬如那上头“从北京运银子到珠海”的步骤就也许省去了，站在“天主视角”的［群众银行］（央行），只需铺开本身系统内的账本，写上“［农业银行］（总行）支拨一千两，［珠海华润银行］（总行）收入一千两”，两家银行总行之间的资本划汇，就实行了。
全京城在银行的统治内，天下的银行都相连着人行的“内网”。
虚假故事六
地区性支出（非营业光阴）
有一次，“华润五丰行”出口了一批圣诞庆贺版火鸡，统统餐馆都抢着定货，由于货源有限，“华润五丰行”公布先款后货，先到先得。
“北京全聚德珠海分号”为了抢占一批货源，匆匆赶到银号，惋惜过了17:00，［农业银号珠海分庄］的帐房教师惋惜的告知伴计，［群众大银号］的神力账本（大额支出系统）曾经合上了。
恰当伴计抓耳挠腮时，帐房教师揭示道，在非营业光阴，广东省内有一个地区性的神力账本还开着，也许颠末它举办结算。
帐房教师查了查广东省的省城广州的金库余额，够用！
因而替“北京全聚德珠海分号”颠末“处所版神力账”本料理了转账。
解密：上文提到过，分行的钱大部份是存在总行的，但仍有一部份存储，用于第三方支出平台的结算。
人行的支出整理系统有其经营光阴，此中大额支出系统是8:30至17:00，在这除外的第三方平台支出系统，此中囊括同城系统等。
同城系统也许领会为处所版的小支出整理系统，由本地人行机关建造的地域领域内支出结算系统，有省域的，也有市域的。
正常这类地区性的支出系统都采取7X24的方法运转，赞成立即整理也赞成批量整理。地区性的支出系统的头寸交割，正常是在各家银行在省城人行或许首要的市人行开立的正常筹办金账户。
假使是在人行要紧的支出整理系统经营时段内，同城系统等也有其上风，囊括：可立即记账、手续费廉价等。
虚假故事七
我国银行A在美国的银行B开立美元帐户；香港的银行C也在美国的银行B开立美元帐户。
我国银行A的客户要付款给香港银行C的客户，金额10万美金。
这时分，客户到A银行办汇款手续，列明收款人称号、帐号、币种、金额、收款行等讯息，也便是汇款差遣。
银行A在收到汇款差遣后，从客户帐户扣除10万美金，之后，银行A给本身在美国的美元帐户行B颠末SWIFT系统发送报文，告知帐户行B,把一笔10万美金的款子汇到香港的收款行C，也把收款人的讯息反复了一遍。
帐户行B在领受到银行A请求付款的报文后，把银行A在它的入款扣除10万美金，同时把这10万美金直接贷记在香港银行C在该行的帐户上，再向香港银行C发报文，报告它给它存了一笔钱，收款人讯息抄奉上，香港银行C在收到报文之后，按汇款差遣把资本给客户存在，这笔汇款营业妥妥地胜利了。
解密：银前举办外汇资本跨国整理，要紧倚赖三个因素：SWIFT寰球整理系统、代劳行、帐户行。
SWIFT寰球整理系统，从名字就看出来了，是一家特意用于寰球银行资本整理的系统，下文会注解。在这个系统中，有两种性质的银行：代劳行和帐户行。
虚假故事八
黑客机关“影子中心人”曾在推绝顶酬酢媒体上爆料说，美国国度平安局曾侵犯国际银行系统，以监控一些中东和拉丁美洲银行之间的资本起伏。
“影子中心人”公布的文献显示，美国国度平安局行使揣度机代码侵犯SWIFT(寰球银行间金融通信协会)效劳器，并监控SWIFT讯息。文献还暴光了多个侵犯SWIFT系统的揣度机代码和监控对象。
寰球银行天天数万亿美元的资本生意都需求行使SWIFT银行结算系统。暂时寰球有多个国度和地区的1万多家银行和证券机构在行使这个系统。
关于这次事情，SWIFT示意，该协会按期公布平安革新，并揭示客户怎样管教已知的威迫。暂时没有左证讲明，SWIFT的主网络系统在未受权的情景下被走访。
但是有媒体指出，年SWIFT系统就遇到过黑客侵犯。年2月，孟加拉国中间银行在美国纽约联邦储蓄银行开设的账户遭黑客进攻，使得该银行内陆SWIFT网络系统按黑客指令，从纽约联邦储蓄银行向外转账，形成的损失高达万美元。
“影子中心人”这次公布的文献还暴光了一些可侵犯微软公司“视窗”操纵系统的程序。微软公司对此公布表明示意，微软的最新用户不受黑客提倡的美国国度平安局监控对象影响，况且微软公司已针对“影子中心人”爆料的12个监控对象中的9个筛选了抗御办法。
美国前防务承包商雇员爱德华·斯诺登曾在年公布文献指出，美国国度平安局一向在监控SWIFT讯息，其宗旨在于仓卒发掘帮助违法行动的资本来去。
年8月13日，“影子中心人”曾颠末酬酢平台提倡攻入美国国度平安局网络“兵器库”——“方程式机关”并透露此中部份黑客对象和数据。而斯诺登供给文献确认，这些对象是美国国度平安局软件，此中部份软件属于奥秘进攻寰球揣度机的强大黑客对象。
解密：SWIFT又称：“寰球同行银行金融电讯协会”，是国际银行同行间的国际协做机关，建造于一九七三年，暂时寰球大大都国度大大都银行已行使SWIFT系统。SWIFT的行使，使银行的结算供给了平安、靠得住、马上、准则化、主动化的通信营业，进而大大抬高了银行的结算速率。由于SWIFT的格式具备准则化，暂时相信证的格式要紧都是用SWIFT电文。
SWIFT（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTele